在2026年, 合格审慎评估的结果已经出来了。这意味着市场利率定价自律机制的核心成员数量, 从原来的15家增加到了18家。上海银行、杭州银行以及宁波银行这三座城市商业银行, 第一次进入了这个行列。于是, 整个区域性的利率定价格局, 就面临着一个边际上的调整情况。
核心成员扩容至18家
经过自律机制在2026年进行的合格审慎评估, 工商银行以及其他的17家共计18家金融机构被遴选为核心成员。农业发展银行以及与之同等的1459家机构, 被列为基础成员。此外, 梅州农商银行以及其余的227家机构则是观察成员。这样的安排覆盖了银行业存款类主要机构。
根据数据显示, 如果把情况同2025年进行比较的话, 核心成员的数目, 净增了3家。同时, 基础成员减少了77家。观察成员这边, 也减少了86家。
在行业业内人士眼里认为, 这总体的数目有所收缩, 这与一些中小型的银行发生合并有直接关系。至于核心层的扩容这件事情, 则充分体现了评估结果在结构方面进行了优化。
三家城商行首次入列
上海银行, 以及杭州银行, 还有宁波银行, 它们成为了这次新增的大概3家的核心成员。自从二零二三年那个《合格审慎评估实施办法》被修订之后, 这就是第一次说城市商业银行能够进入所谓的核心层。在此之前, 那个核心成员的身份可是全部都被全国性银行给拿走了。
在最最新的那个名单里面, 全国性银行的构成情况和去年是一样的。这里面包括1家政策性银行, 就是国家开发银行, 还有6家国有大行, 以及像招商银行这样的8家股份制商业银行。城商行加入到这个行列里之后, 核心成员机构在类型上的覆盖面有了更多的扩展。
评估指标与晋升门槛
银行业存款类机构的评估, 是要看四个方面的分数的, 这四个方面, 分别是财务约束35分、定价能力25分、定价行为40分, 还有定价影响40分。
整个评估体系是由这四项组成的, 里面总共有14项指标要考量的。其中, 有8项是定量指标, 它们加起来的总分是90分。另外还有6项定性指标, 这6项指标的总分加起来是50分。
真正能够进入核心成员名单的关键门槛, 就在于定价影响力的表现, 这里具体包含了货币市场、债券市场、存单市场、信贷市场这四项关于定价影响力的加分指标。一家机构首先得满足基础成员的那些标准要求。接下来要按照计算出来的总得分进行排队。最后还要报给中国人民银行同意之后, 才能真的被选入其中。
区域定价约束力增强
行业里面的专业人士讲了一下意思, 觉得这三家城市商业银行加入名单以后, 区域市场上面进行定价的时候, 参照系会慢慢地用到那些处在同一个地区、属于同一种类机构的信息数据, 而不是像以前那样主要地去依靠大型商业银行的全国性平均水平了, 这样就能够在更精准的层面上, 对本地那种通过高利息来吸收存款的行为形成约束力。
城商行是区域信贷供给的重要参与者, 参与规则形成阶段的这种办法, 有助于更直接地反映区域负债成本特征, 从而缩短政策利率向实体经济传导的时滞, 提升利率传导有效性。
存款利率市场化扣分
在2023年进行的《评估办法》修订工作里, 新增了一个属于定价行为部分的项目。这个项目就是有关存款利率市场化定价的定量扣分项。这项新规的形成, 是与央行在2022年建立的存款利率市场化调整机制相配套的约束要求。它构成了成员机构在进行存款定价时必须要遵守的刚性规定。
具体而言, 要把银行在各有关键期限的定期存款以及大额存单的利率季度月均值这个数据拿出来。然后去和上年第二季度的月均值的调整幅度去做一个对比。如果这个对比出来的调整幅度是低于那个合意水平的。那么就将在名为定价行为的这一项满分为一百分的得分基础之上予以扣分。
城商行角色与影响
根据招联首席经济学家董希淼的说法, 在今后关于存款利率自律上限、同业存款定价约束这些规则的讨论中, 这三家城市商业银行将可以拥有参与的席位。而且, 被选为核心成员这件事, 对于提升它们在市场上的名气以及品牌影响力, 也有着非常积极的正面作用。
但是, 核心的成员必须在利率定价这个事情上变得更加主动, 要去更靠近市场化的水平, 并且承担示范的角色。在净息差持续收窄的这个环境下面, 一些高定价产品的操作空间将会受到更加严格的审视, 它们是否能够转化为差异化经营的优势, 这完全取决于资产负债管理的能力。
你现在所居住的这个城市里的那些银行, 在最近这段时间, 是不是已经对这些存款的相关利息率做了新的调整? 欢迎你在下面的评论区域来谈一谈你了解到的情况, 如果你觉得这些信息对你有所帮助的话, 请帮忙点一下赞并且进行分享。
