大额存单利率汇总，工行1.6%民生1.79%，额度紧靠抢

01六大行集体恢复发行

在2025年11月底的时候, 大家所熟知的六大银行曾经集体地把那个五年期的大额存单给下架了, 以至于那些期限比较长的金融产品在某一段时间内出现了那种供应中断的状态。等到2026年7月1日这一天, 中国银行首先公开发布了一个公告, 说要发行第一期产品, 这个范围覆盖了七个不同的期限类别。

在这之后, 包括建设银行、农业银行以及工商银行在内的其他家也接连地恢复了产品的发行工作, 一直到了十月月份的时候, 这一系列的状态才算是全部都安置到位或者是全部恢复好了。

建设银行网点工作人员介绍, 当前3年期利率为1.55%, 5年期为1.60%。国有大行本轮大额存单利率上限统一在1.60%。与2023年3%以上的水平相比, 利率已经大幅回落。

02股份行利率各有高低

股份制银行也在一起跟随进度, 但是报价的情况变得很不一样。兴业银行在3年期的存款上面, 给出的最高利率能够达到1.75%, 但是要求起存的金额必须达到20万元, 并且在App页面显示的状态是已经购买完毕了。

招商银行这边, 如果是2年期的产品, 那么最高利率只有1.40%,同时起存的门槛要提升到30万元这样。

民生银行的五年期利率达到了1.79%的水平, 在股份制银行之中算是比较高的, 起存金额也还是20万元。总体看来, 股份制银行的利率通常比国有大行高了不少, 只是各个期限产品的额度都不怎么宽裕, 普遍偏紧。

03外资行报价明显更高

永丰银行发行的3年期大额存单, 其利率目前达到了1.92%, 而起存门槛为20万元。该行的2年期大额存单, 利率则为1.84%, 起存门槛是5万元。该行客户经理坦言, 近期前来办理存款业务的顾客, 数量明显增多。预约排队, 现在已经成为常态。

汇丰银行拿出来的那个为期三个月的人民币新资金的大额存单, 它的利率最高能到百分之一点三。素喜智研的这个苏筱芮她就分析说, 因为那些外资银行的网点数量很少, 而且缺少那种成本便宜的存款底子, 所以大额存单就变成它们用来稳定那些跨境结算和贸易融资资金来源的一个特别关键的办法了。

04额度紧张成普遍现象

现在的情况是, 中国银行里面有两款为期五年的理财产品, 它们的利率都是一点六零, 不过到了文章发表这个时候为止, 两个渠道上都出现了“额度不足”这样的提示。

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还有, 兴业银行的手机应用里面, 那些时间跨度比较长的金融产品也已经被买光了, 没了货。至于邮政储蓄银行, 在上海当地的网点里就有工作人员出来澄清说, 产品已经卖完了, 目前只能等着总行那边再弄一些新的额度放出来再说。

许多银行的APP页面里，全部都显示着“已售罄”或者是“暂无额度”, 有些网点的专门人员也直接说了话, 说是最近两天都没有这些额度出来, 那么储户就需要去时时刻刻关注后面会有多少额度再被释放出来, 只有这样子的话才能够把想要的产品给及时地锁定住。

05多重因素推动返场

天府立言曾刚指出, 前期的高的利息定存和大额的存单正在连续地到期。银行现在面临客户要续存、要把资金转投到理财或者是把钱流出到表外的这几重选择。重启长期限的产品是银行在做压降负债的成本和防止存款流失之间去寻找平衡的一种理性的操作。

与此同时, 国有大行在信贷方面的中长期占比是很高的, 但是在负债端却是短期的、活的, 这样就出现了非常明显的久期缺口。五年期利率的情况已经从原来百分之3以上跌到了差不多一点六零左右这个地方, 成本是足够低的, 所以这个原因使得银行敢于去重新发行那些长期的负债工具。

06制度完善降低门槛

在2026年6月的时候，央行发布了一份叫做《大额存单管理办法（征求意见稿）》的文件。这个文件提出要把个人认购金额的起点, 从以前的30万元明确降低到20万元。另外, 还允许通过银行自己的渠道以及经过认可的第三方平台来进行转让。这一系列措施的目的, 都是为了提升产品的流动性。

根据国家金融监督管理总局公布的数据来看看这个情况, 在二零二六年的第二季度当中, 商业银行的净息差数值被记录为一百分之一点四一。

在这个季度的环比变化上, 它回升了一个基点, 这一个回升动作具有比较特殊的历史意义, 因为它是从二零二二年以来, 第一次出现这种单个季度回升的现象, 但是这个回升之后的数值状态与历史上的较高水平相比之下, 仍然存在一个很大的差距, 所以说目前在银行行业里面, 由息差带来的那种压力的缓解问题, 还没有达到从根本上解决的那种程度。

你手中的定期存款或者大额存单是不是已经到期了。现在的利率降低到了这样的水平层面, 你会去进行存款的延续还是说要把资金投入别种理财产品里面呢。欢迎你在评论区这个地方去畅你的计划, 如果觉得这些内容是有用的话, 请进行点赞操作并且把它分享给你周边的作为储蓄者朋友的这些人看。